从金融科技独角兽沦为"催收公司"，点融做错了什么

（原标题：【深度】从金融科技独角兽沦为“催收公司”，点融做错了什么？）

记者 |苗艺伟

编辑 |彭洁云

作为美国网贷鼻祖lending club的“中国样本”，老牌网贷平台点融自2012年诞生之初就伴随着令人瞩目的光环，深受资本青睐。然而在互金严监管的环境下，点融却迟迟未能成功上岸，清退或转型都深陷困局，这位昔日互金行业的弄潮儿正摇摇欲坠。

近日，多位点融投资人告诉界面新闻记者，该平台已经事实上 “延期兑付”长达数月之久，今年以来，回款资金更加稀少。

界面新闻日前实地走访点融上海大本营发现，该公司的员工人数仍在持续缩减中，人员构成也从信贷风控为主摇头转向催收。这家昔日金融“独角兽”正在转变为“催收公司”。

界面新闻还了解到，点融近年来的项目逾期率、金额逾期率等数据持续高企，已严重突破监管对于“高风险”机构的红线要求。与此同时，点融在清退方案时间表上也毫无进展，多个兑付方案都无法与出借人达成一致。这家曾经被视为“风投系”标杆的网贷平台深陷“进退两难”境地。

一直被视为网贷行业“优等生”的点融到底做错了什么？

各项逾期率直线攀升，名副其实“高风险”平台

“我在点融还有超过三十万元的投资款，今年以来，只有零星的债权转让回款，金额每次只有几十块。” 投资点融长达两年的投资人小玲告诉界面新闻记者，此前，一直联系她的点融投资经理也在今年春节之后失联，这让小玲更感到不安。

“债转情况是根据市场情况而定，借款人有回款就会向出借人账户打款。现在回款少，是因为借款人因为疫情还不上款，催收难度加大。”对于缓慢而零星的债转回款，点融公关负责人向界面新闻记者表示，今年之前，点融催收人员能催回来一半以上，但疫情发生之后，不少老赖不再还款，能催回来的只有两三成。

但这种解释却显然让出借人方面难以满意，小玲表示，“我的投资标的2018年就应该到期还款了，疫情显然是2020年的事情，不应该作为拖延理由。”

在出借人资金迟迟无法收回的另一面，是2018年年中以来网贷行业风险大爆发、形势不断恶化而造成的资产质量失控恶果。

早在2017年年中，上海的金融监管机构就提出“双降” （即线下机构数量和业务规模）。2018年末，监管机构进一步对网贷机构的要求升级为“三降”（降余额、降人数、降店面），进一步压缩网贷行业存量风险。

根据点融在中国互金协会披露的数据，点融的借贷余额在15个月内缓慢下降，从2019年初的103亿元降至2020年3月末的的80亿元。进入2020年，点融在压缩借贷余额方面再次趋缓。

与此同时，点融的项目逾期率从2019年初的35%上升至62.65%，金额逾期率已经达到31.62%，总逾期金额从2019年初的13亿元增至40亿元，几乎呈现直线式上升的态势。由于逾期金额的持续增加，进一步压缩借贷余额的空间，也造成了逾期率迅速增长。

2019年1月，根据互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（即《175号文》）规定，在高风险机构管控指引中，规定重申严格管控存量规模和投资人数，执行“双降”要求，将金额逾期率超过10%的未出险机构划分为“高风险”机构。

以该项标准来看，点融31.62%的金额逾期率已远远超标。截至今年3月31日，点融累计借贷金额已经达到592亿元，共涉及超过15.42万出借人和44.65万借款人，已成为名副其实的大型高风险平台。

催收人员占比过半 尚无清退方案时间表

不到两年之内，点融从一家被毕马威评为“全球50家金融科技独角兽公司”的弄潮儿，变成了一家主要处理存量债权、催收人员占多半数的“催收公司”。

（编辑：PHP编程网 - 黄冈站长网）

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