以“洪荒之力”拥抱Fintech

——招商银行信用卡荣获“ 2016 金融科技介甫奖”

日前，由财视中国主办的“ 2017 区块链金融与金融科技中国年会”暨“ 2016 金融科技介甫奖”颁奖典礼在上海举行。在大数据、云计算、支付服务、大数据与金融信息等金融科技中表现突出的优秀企业悉数获奖，招商银行信用卡凭借 2016 年在掌上生活App、智能额度、一键锁卡、智能客服等方面的技术创新和行业影响，斩获“ 2016 金融科技介甫奖——年度信用卡技术创新奖”。

去年，国务院发布《十三五国家科技创新规划》，提出促进科技金融产品和服务创新，建设国家科技金融创新中心。金融科技也成为耳熟能详的热词，更取代互联网金融成为市场新的风口。在招商银行，这样的“风”也得到了从上至下的全面部署，更在年报中提出全力推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略，作为零售重中之重的招商银行信用卡也正通过思维革新和工具升级，以“洪荒之力”拥抱Fintech。

金融科技，点亮掌上生活App

早在 2014 年，招商银行信用卡发布掌上生活App4. 0 版，宣布进入智能信用卡时代，其对智能的理解也正是虚拟账户、数据驱动、智能支付、消费金融等新交互模式。 2015 年，掌上生活App5. 0 版如期推出“开放注册、全民共享”，通过技术内核打破银行间壁垒，在行业内率先向他行持卡人全面开放，也完成了互联网式的虚拟账户搭建，为平台的扩展经营奠定了基础。而在此基础上，围绕生活、消费、金融的一系列产品、内容、技术等也得到全面展开。

2016 年，率先搬入“招银金融云”的饭票、影票是掌上生活App的重要产品，云计算的搭建也为这个日发高频、并发量大的O2O业务找到了新的动力。据悉，云端扩容让掌上生活的饭票每分钟能处理的订单超过 3 万笔，月消费也突破 3 亿元，已经成为掌上生活流量最大的内容板块之一。除此之外，掌上生活App还实现了电影在线选座、积分实时兑换、消费分期一键完成等，成为用户生活消费金融的“利器”。 2016 年，掌上生活App绑定量突破 3000 万，日活跃度破 400 万。

不仅如此，如何让掌上生活App具备信用卡的支付能力，让App连接更多的消费场景，成为掌上生活 2016 年的突破点之一。面对二维码支付、NFC、声波支付、刷脸虹膜等金融科技在支付中的应用浪潮，招行信用卡以掌上生活App为平台，顺势推出扫码支付、一招过混合支付、一招过在线买单，更在友宝自动售货机、星巴克、海底捞等商户得到应用。而为交易更加便捷，掌上生活又推出指纹识别，针对大额密码交易实现了免密支付。除此之外，通过掌上生活就可注册的Apple Pay、Samsung Pay、小米支付等NFC芯片支付则是招行信用卡多元化支付布局的又一“亮点”。

完成了生活与消费场景的构建，消费金融也就相得益彰，信用卡的账单分期、现金分期等金融产品在平台上也顺其自然快速成长。 2016 年，掌上生活App5. 5 版本上，一个名为“e招贷”的产品悄然亮相，为满足持卡人短期因刷卡不便而有现金消费需求，提供最高 30 万的现金贷款。不同于传统现金贷款，e招贷一上市就凭借“闪电借款、专享额度、息费自选、灵活还款”四大特色迅速得到了客户的青睐。而这背后正是强大的金融科技精准实现了目标客户的实时审批、实时放款，无需材料或抵押，纯App端申请，最快 30 秒完成申请，款项最快实时入账，这些不正是目标用户的痛点吗?如今，金融科技正点亮掌上生活，让千万用户享受着生活·消费·金融的美好。

智额管家，开启额度智能时代

信用卡查询额度、调整额度、办理账单分期、申请小额贷款是不是要专程跑银行，或打客服热线?金融科技时代，这一切“足不出户”就能完成了。按业内专家的说法，信用卡服务的核心是信用额度的差异化管理，信用卡的管家式额度服务体系，将是未来大势所趋。

今天，招商银行信用卡持卡人打开掌上生活App，进入“我的”，点击“额度·信贷”，就能进入智能额度的页面。映入眼帘的是额度全景视图，用户可以在此了解自己的可用额度、固定额度、临时额度，也可办理预约境外临额、账单分期、现金分期、汽车分期、掌上分期、e招贷等。招行信用卡提供的几乎所有授信产品，用户均可在此“一站式”完成。

除了额度全景视图，智能额度还包括根据交易性质主动为客户提供临时额度或固额邀请;为临时额度即将失效的用户引入临时额度自动延期机制;根据用户对额度的心理需要及偶发性的高额消费推荐专属额度。

怪不得有用户调侃，招行信用卡的这个智能额度，仿佛就会“读心术”，并能根据自己的实际需求，有“七十二般变化”。

其实，使智能额度如同孙悟空一般有“读心术”、“七十二般变化”的，是它背后的一套功能强大的实时智能决策系统，这是一套“把额度给谁，给多少，怎么给，多长时间给出……”的实时在线解决系统。招行信用卡正是凭借这套实时智能决策系统，实现了从“被动按需提额服务”到创造7x 24 小时主动的“管家式额度服务”，从满足客户额度需求到主动捕捉客户价值信息、主动捕捉客户消费及潜在需求。额度成为智慧营销的重要产品，更为消费金融的场景转化提供重要抓手。这套实时智能决策系统也正是基于对大数据的深度应用，通过搭建出“数、算、器、端”全流程实时智能决策系统，才能让持卡人身处境外、刷卡失败、临时额度即将到期等场景下，都能享受到实时响应、恰到好处的智能额度服务。

据透露， 2016 年基于掌上生活App客户端享受到招行信用卡智能额度服务体系的累计服务人次已达1. 4 亿，已经超越传统电话渠道。

一键锁卡，伪冒盗刷终结者

用卡安全一直是信用卡用户最关心的话题之一，近几年伪冒盗刷的猖獗也给广大持卡人带来很多烦恼。随着金融科技浪潮袭来，银行业也正利用科技来武装自己的信用卡，为持卡人的用卡安全“保驾护航”。

（编辑：PHP编程网 - 黄冈站长网）

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