张利江：银联大数据应用服务履行

    2015年4月25日，“2015北大CIO中国行--上海站”活动在衡山宾馆顺利举行，百余位CIO共聚一堂，畅谈移动互联与云计算时代，企业的应用与转型之道。银联智惠副总裁张利江主要与大家分享了《银联大数据应用服务实践》的主题演讲。张利江以银联大数据应用服务实践开头，以智慧商业、智慧金融、合作计划三个维度展开探讨。在智慧金融方面，信贷解决方案，金融服务是信贷生命周期一体化管理，筛选目标客户多渠道营销触达，准入中重要信息甄别，审批中可定制的指标全方位的数据评估报告，实时交易监控，识别高风险交易。以下为演讲实录：

 

 

银联智惠副总裁 张利江

 

    大家好，今天很荣幸参加这个会议，今天我来讲一下银联大数据的应用实践。首先介绍一下我自己，我是浙江新昌人，浙江大学计算机学士，工商管理硕士，现在是银联智惠副总裁，负责这个公司的产品、运营、项目管理及商务合作。在银联之前曾经在阿里巴巴的B2B搜索运营负责人。

 

 

    我先就介绍一下银联是什么，中国银联成立于2002年，是中国银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。中国银联已与境内外超过400家机构展开广泛合作，全球银联卡发卡量超过46亿张，银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家和地区。银联智惠是中国银联旗下子公司，成立于2012年底，致力于提供银联交易数据增值服务。

 

 

    主要从三个层次来进行。数据整合：依托中国银联在全国及海外的实时银行卡交易数据，整合来自银行、运营商、互联网、机构团体的数据，进行统一管理。数据挖掘：以先进的数据挖掘核心技术，精心打造大数据模型，勾勒出银联持卡人及银联特约商户的画像特征。数据应用：为零售、金融、互联网等行业提供大数据应用解决方案，帮助企业全方位提升经营效率，发展创新业务模式。

 

 

    目前银联智惠可用的数据，包括有中国银联从2011年1月1日开始的存量数据，和实时交易增量数据，交易数据会在一到数秒内就到了银联智惠库里，当然这个库就在银联总公司内部机房里面，非常安全。我们银联智惠就是基于这么多数据为基础做的大数据应用。

 

 

    我们的核心团队来自是Oracle、VISA、阿里巴巴、腾讯、百度等等，基本上来自于互联网行业，我们做的是大数据的事情。中国银联是一个很大的体系，除了这些一级子公司，还有很多二级子公司，参股公司，中国银联还有34家分公司，29个内部部门，银联商务也有30多个分子公司。所以大家看到说我们跟银联有合作，大家可以看他跟银联哪一个部门、哪一个分公司，哪一个子公司的子公司，大家的分工是各不相同的。

 

 

    我们现在目前是这样做的，看这张图，以中国银联数据为基础，目前已经和中国电信、中国联通进行数据合作，还接入了工商的企业注册数据，质检的组织机构代码数据，还有公安部的身份核查认证等等。我们进行统一接入和分析后，在数据合规授权的前提下，进行一些应用合作。

 

 

    第一块是智惠金融。金融服务这一块，我们对信贷解决方案做的是比较多一点。包括：营销：我们通过数据筛选目标客户。大数据分析目标客户特点，高价值客户筛选，多渠道营销触达。准入：重要信息甄别。个人身份信息验证，交易账单验真伪，银行卡有效性认证。审批：风险评估。可定制的指标全方位的数据评估报告，助力审批流程高效、精确、自动化。监控：贷后风险预警。实时交易监控，识别高风险交易，交易行为建模，提前预警潜在风险。而智慧金融的第二项应用为安全方向，目前我们也刚刚启动，目前主要应用在交易反欺诈和信用套现的甄别上。

 

 

    第二块就是智慧商业，实际上我目前做了两件事情，一个是场景化的精准营销，第二个是商业智能报告。为什么可以进行场景化的精准营销，前提也是因为我实时的交易数据，比如说我在衡山宾馆刷了一笔卡，系统识别出我可能是来外地出差或者是旅游，就自动向我推送一条附近徐家汇某商场的一个活动，这种方式效果很好。这种推送的触达方式目前主要是短信和APP，看起来简单的场景，实现起来还是比较复杂的，需要保障数据安全情况下，通过用户、卡和用户ID的在加密条件下进行关联；打通整个营销链条。第二项智惠商业的应用是商业智能报告。

 

 

    当然，大家都觉得银联的数据非常好，但做的过程当中确实有很多自己的缺陷，只有在深入的时候，才发现我们必须要依靠众多的合作伙伴一起来完善。所以我们推出了合作伙伴计划。第一个是能力合作伙伴。比如我们现在接入了模拟登录爬虫技术、电子签名服务等等。

 

 

    第二个是数据合作。我们现在已经接入了工商、质检、身份验证等数据，比如工商注册数据，除了查询工商公示的信息外，还能查询企业的对外投资、个人的对外投资和任职等。

 

 

    第三个是模型的合作，在做的过程中，我们一开始自己做模型的报告，但发现毕竟每一个行业是非常专业的，所以我们找最专业的，比如说维信理财我们也有一些合作。目前银联智惠大概已经有近十家合作伙伴，已经到我们公司里面驻场开发，我们对输出的结果进行审查是不是合规的，合规的情况下就可以输出。

 

 

    最后，我相信大数据绝对是一个非常有方向的未来，未来很多信息官都会跟数据有关。我也认为未来数据一定会公开，我刚才提到的问题一定能解决。所以大数据发展到那个阶段的时候，不是说谁掌握数据，而是说谁能把数据做出一个有特色、有价值的应用。未来数据会倒过来找这些应用，而现在是应用在找数据。

 

 

    谢谢大家！