什么是用户画像？金融行业大数据用户画像实践

DMP还作为引入外部数据的平台，将外部具有价值的数据引入到金融企业内部，补充用户画像数据，创建不同业务应用场景和商业需求，特别是移动大数据、电商数据、社交数据的应用，可以帮助金融企业来进行数据价值变现，让用户画像离商业应用更加近一些，体现用户画像的商业价值。

用户画像的关键不是360度分析客户，而是为企业带来商业价值，离开了商业价值谈用户画像就是耍流氓。金融企业用户画像项目出发点一定要从业务需求出发，从强相关数据出发，从业务场景应用出发。用户画像的本质就是深度分析客户，掌握具有价值数据，找到目标客户，按照客户需求来定制产品，利用数据实现价值变现。

1)银行用户画像实践介绍

银行具有丰富的交易数据、个人属性数据、消费数据、信用数据和客户数据，用户画像的需求较大。但是缺少社交信息和兴趣爱好信息。

到银行网点来办业务的人年纪偏大，未来消费者主要在网上进行业务办理。银行接触不到客户，无法了解客户需求，缺少触达客户的手段。分析客户、了解客户、找到目标客户、为客户设计其需要的产品，成了银行进行用户画像的主要目的。银行的主要业务需求集中在消费金融、财富管理、融资服务，用户画像要从这几个角度出发，寻找目标客户。

银行的客户数据很丰富，数据类型和总量较多，系统也很多。可以严格遵循用户画像的五大步骤。先利用数据仓库进行数据集中，筛选出强相关信息，对定量信息定性化，生成DMP需要的数据。利用DMP进行基础标签和应用定制，结合业务场景需求，进行目标客户筛选或对用户进行深度分析。同时利用DMP引入外部数据，完善数据场景设计，提高目标客户精准度。找到触达客户的方式，对客户进行营销，并对营销效果进行反馈，衡量数据产品的商业价值。利用反馈数据来修正营销活动和提高ROI。形成市场营销的闭环，实现数据商业价值变现的闭环。另外DMP还可以深度分析客户，依据客户的消费特征、兴趣爱好、社交需求、信用信息来开发设计产品，为金融企业的产品开发提供数据支撑，并为产品销售方式提供场景数据。

简单介绍一些DMP可以做到的数据场景变现。

A：寻找分期客户

利用银联数据+自身数据+信用卡数据，发现信用卡消费超过其月收入的用户，推荐其进行消费分期。

B：寻找高端资产客户

利用银联数据+移动位置数据(别墅/高档小区)+物业费代扣数据+银行自身数据+汽车型号数据，发现在银行资产较少，在其他行资产较多的用户，为其提供高端资产管理服务

C：需找理财客户

利用自身数据(交易+工资)+移动端理财客户端/电商活跃数据。发现客户将工资/资产转到外部，但是电商消费不活跃客户，其互联网理财可能性较大，可以为其提供理财服务，将资金留在本行。

D：寻找境外游客户

利用自身卡消费数据+移动设备位置信息+社交好境外强相关数据(攻略，航线，景点，费用)，寻找境外游客户为其提供金融服务。

E：寻找贷款客户：

利用自身数据(人口属性+信用信息)+移动设备位置信息+社交购房/消费强相关信息，寻找即将购车/购房的目标客户，为其提供金融服务(抵押贷款/消费贷款)。

2)保险行业用户画像实践

保险行业的产品是一个长周期产品，保险客户再次购买保险产品的转化率很高，经营好老客户是保险公司一项重要任务。保险公司内部的交易系统不多，交易方式不是很复杂，数据主要集中在产品系统和交易系统之中，客户关系管理系统中也包含丰富了信息，但是数据集中在很多保险公司还没有完成，数据仓库建设可能需要在用户画像建设前完成。

保险公司主要数据有人口属性信息，信用信息，产品销售信息，客户家人信息。缺少兴趣爱好、消费特征、社交信息等信息。保险产品主要有寿险，车险，保障，财产险，意外险，养老险，旅游险。

保险行业DMP用户画像的业务场景都是围绕保险产品进行的，简单的应用场景可以是。

A：依据自身数据(个人属性)+外部养车App活跃情况，为保险公司找到车险客户

B：依据自身数据(个人属性)+移动设备位置信息—户外运动人群，为保险企业找到商旅人群，推销意外险和保障险。

C：依据自身数据(家人数据)+人生阶段信息，为用户推荐理财保险，寿险，保障保险，养老险，教育险

D：依据自身数据+外部数据，为高端人士提供财产险和寿险

2015年4月13日，一码通实施之后，证券行业面临了互联网证券平台的强力竞争，依据TalkingData发布的金融App排行榜，移动互联网证券App，排名前5位的证券类App，只有一家传统券商华泰证券。排名第一的互联网券商同化顺覆装机量是排名第一传统券商的6倍，前三名的互联券商总体覆盖用户接近6000万用户。用户总数还在不断增加。传统证券行业现在面临的主要挑战是用户交易账户的争夺，证券行业如何增加新用户?如何留住用户?如何提高证券行业用户的活跃?如何提高单个客户的收入?是证券行业主要的业务需求。

证券行业拥有的数据类型有个人属性信息例如用户名称，手机号码，家庭地址，邮件地址等。证券公司还拥有交易用户的资产和交易纪录，同时还拥有用户收益数据，利用这些数据和外部数据，证券公司可以利用数据建立业务场景，筛选目标客户，为用户提供适合的产品，同时提高单个客户收入。

（编辑：PHP编程网 - 黄冈站长网）

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